إلغاء الديون – ماذا يعني؟

عند الحديث عن إجراء إلغاء الديون، فمن المستحسن أن نعرف أن “إلغاء الديون” هو تعبير ينشأ أكثر “في العامية”. ففي الواقع وفي الممارسة العملية، لا يتم إلغاء الديون المالية من تلقاء نفسها وتختفي دون إجراء ويجري اتخاذ الإجراءات القانونية النشطة التي أدت إلى ذلك.

لذلك، يقصدون عادةً تلك المرحلة التي تشكل فعليًا نهاية الإجراء حيث يتم إعفاء المدين من ديونه، ولا شك أن هذه لحظة مهمة جدًا، مهمة جدًا، أيضًا للمدين، وبطبيعة الحال، أيضًا لهؤلاء. حوله.

“دائرة الديون” – استيعاب الوضع الحالي ضروري للخروج السريع منه

لنبدأ بحقيقة معروفة وواضحة لا لبس فيها – قد يصل الجميع خلال حياتهم إلى موقف يتعرضون فيه لـ “حادث مالي”، وقد يجد الجميع أنفسهم في موقف لا خيار أمامهم سوى اللجوء إلى إلغاء الديون إجراء. في بعض الأحيان، ستكون هذه هي الطريقة الأكثر كفاءة وأفضل للتعامل مع الموقف والنجاح فيه والمضي قدمًا – بدون ديون.

في النهاية هي دائرة أو دورة اقتصادية تبدأ (عادة) من حدث لمرة واحدة جاء مفاجئا، مثل تسريح العمال أو تغير الحالة الصحية، أو نتيجة لسلسلة من الأحداث المستمرة على مدى فترة زمنية أطول، مثل الأعمال التجارية التي شهدت انخفاضًا في الدخل ووجدت صعوبة تدريجية في سداد الأقساط، أو على سبيل المثال فرصة اقتصادية لم تتحقق في النهاية، عندما كانت مصحوبة عادةً بعدد من القروض والتي تم اتخاذها كنوع من “الإسعافات الأولية” لخلق “مساحة للتنفس”، ولكنها لم تكن مفيدة حقًا على المدى الطويل.

ففي نهاية المطاف، فإن كل الربح المالي للبنوك يعتمد على الفوائد التي تأخذها من المقترضين، حيث يعبر مقدار الفائدة عن درجة المخاطرة التي يقدر البنك أن يتحملها. المشكلة هي أن هذه دورة قد لا تنتهي وتزداد سوءًا بمرور الوقت، حيث أنه إذا اعتقد البنك أن شخصًا معينًا لن يعيد الأموال، فإنه سيحدد له سعر فائدة أعلى على القروض اللاحقة وسيشدد أيضًا الشروط (على سبيل المثال، تتطلب ضامنين إضافيين).

ملحوظة هامة: لا ينصح بتوقيع كفلاء على القروض أو على النشاط في الحساب، لأن ذلك سيضعف قدرتك (مستقبلاً) على إجراء مفاوضات فعالة مع البنك، الذي يدرك أن توقيع كفلاء إضافيين سيؤثر ويتغير. “اصطفاف القوى” أمامه، لذا فمن المرجح أن البنك سيطالب بذلك في مرحلة ما. إذا طلب البنك توفير كفلاء لغرض منح قرض إضافي أو توقيع كفلاء للنشاط في الحساب – ارفض بشدة!

ما هي الأهداف الأربعة (4) الرئيسية لقانون الإعسار والتأهيل الاقتصادي؟

التشريعات الحديثة التي من شأنها أن تقلل من البيروقراطية وتخلق إجراءات أكثر كفاءة وسرعة حتى يدخل القانون الجديد حيز التنفيذ، وكانت جميع الإجراءات المتعلقة بمعالجة الديون المالية (بما في ذلك إجراءات الإفلاس) معقدة للغاية. ويحاول القانون الجديد تبسيطها وتخفيف البيروقراطية. بالإضافة إلى ذلك، يضع القانون إطارًا قانونيًا يشمل المدينين من الأفراد والشركات.

إعادة تأهيل المدين يحاول القانون تعزيز إعادة التأهيل الاقتصادي للمدين، بمفهوم أن إعادة التأهيل الاقتصادي للمدين وعودته إلى الحياة الطبيعية سيفيد، من بين أمور أخرى، وعلى المدى الطويل، اقتصاد المدين. إسرائيل ككل (سيعمل المدين بشكل قانوني، ويدفع الضرائب، وما إلى ذلك)

ارتفاع نسبة المديونية على الدائنين في إجراءات الإعسار وإعادة التأهيل المالي، والمتضررون بشكل رئيسي هم الدائنون. الهدف من القانون هو السماح للمدين بكسب لقمة عيشه بكرامة من خلال توفير حماية قانونية واسعة النطاق (مثل التأخير الكامل للإجراءات، وإلغاء الحجز على الراتب، وإلغاء الحجز على الحساب المصرفي، وما إلى ذلك).

زيادة اليقين والاستقرار والحد من البيروقراطية الحجة هي أن الترتيبات التي كانت دائمة (في الماضي) أصبحت قديمة وغير مناسبة للوضع الحالي. ويحاول القانون أن يرتكز على ترتيبات تشريعية واضحة قدر الإمكان تسمح للسوق بأن يكون أكثر استقرارا، مع التطور في إطار تشريعي مستقر وواضح ومؤكد قدر الإمكان. ولهذا السبب، على سبيل المثال، ينص القانون على وجوب حصول المدين على “أمر إعادة التأهيل الاقتصادي” بعد عام واحد فقط.

تسوية الديون مع البنوك والدائنين:

ومن أجل النجاح الحقيقي في الترويج لإلغاء الديون، يقوم محامي الإعسار بإجراء مفاوضات مباشرة مع البنوك والدائنين الآخرين بقدر ما يوجد، كل ذلك من أجل التوصل إلى حل وسط يرضي جميع الأطراف من خلال المفاوضات. يجب أن يتفق الطرفان على الخطوط العريضة، حتى لو كانت واحدة فقط من الأقسام الثلاثة التالية:

الحد الأدنى لمبلغ السداد الذي سيؤدي إلى إغلاق الديون.

التصميم الأكثر ملاءمة ممكن.

إمكانية تأجيل الدفعات للوقت الذي يكون فيه المدين واقفاً على قدميه.

وفي هذه المرحلة، ينبغي أن ينصب التركيز بشكل رئيسي على إقناع الدائنين من خلال التوضيح لهم بوضوح وبشكل لا لبس فيه أن هناك الآن اقتراحاً مالياً مطروحاً على الطاولة يفيدهم أيضاً.

لذا فإن هناك مصلحة مشتركة وواضحة لكلا الطرفين في التوصل إلى تسوية للديون الآن، حتى لو كانت في حدها الأدنى مع محو جزء من الدين، وإلا فلن يكون هناك خيار سوى اللجوء إلى عملية قانونية أخرى سيتحمل فيها دائنوكم أيضاً يمكن أن تتضرر، بل وربما يكون ضررا ماليا أكثر خطورة.