حسنًا، قررنا أن نلجأ إلى الإفلاس، كيف يتم ذلك؟
الخطوة الأولى – تقديم طلب لفتح الإجراءات:
يبدأ الإجراء في مكتب المحامي الخاص بك. بعد استشارة أحد المحامين، واتخاذ قرار باختيار طريق الإعسار، سيُطلب منك ملء النماذج التي ستعلن فيها عن دخلك ونفقاتك وأصولك وديونك، ويجب أن يكون الطلب مصحوبًا بالمستندات وفقًا لذلك إلى القائمة أعلاه، من المهم تنظيم المستندات المطلوبة في أسرع وقت ممكن، حتى لا يكون هناك أي تأخير غير ضروري، أو حبس الرهن، وما إلى ذلك.
سيتم تقديم النماذج من قبل المحامي إلى “مفوض إجراءات الإعسار والتأهيل المالي” (أو باختصار – “المفوض”) – قسم في وزارة العدل مسؤول عن إجراءات الإعسار. سيقوم المشرف بفحص النماذج وفي غضون 30 يومًا يجب أن يعطيك “أمرًا بفتح الإجراءات” (قد يتم تمديد الموعد النهائي، خاصة إذا لم تكن جميع المستندات المطلوبة مرفقة بالطلب). يرجى ملاحظة أنك في هذه المرحلة لم تقابل سوى المحامي الخاص بك، وبالمناسبة المحامي هو الذي من المفترض أن يتوسط لك في الإجراءات، ويرشدك طوال الوقت، لذلك من المهم اختيار محامٍ تثق به!
الخطوة ب – الأمر بفتح الإجراءات:
الأمر بافتتاح إجراءات الإعسار، كما يسمى – الأمر بافتتاح إجراءات الإعسار.
صدر الأمر من “المشرف” وفيه 5 أشياء:
تأخير الإجراءات – تأخير جميع إجراءات التنفيذ وجميع المطالبات القانونية. لا مزيد من حظر التجول أو يقرع على الباب. لا توجد رسائل أو مكالمات هاتفية من البنك. يمكنك التنفس مرة أخرى، والنوم بسلام في الليل.
أمر الدفع – يحدد الأمر دفعة شهرية ثابتة، والتي يجب أن تتكيف مع قدراتك. إذا كانت الدفعة مرتفعة جدًا، فيمكنك التقدم بطلب لتخفيضها. من المهم دفع أمر الدفع كل شهر، قبل أي دفعة أخرى. تذكر أن هذه هي “بطاقة الخروج” من الديون. وقد يؤدي المتأخر إلى إلغاء إجراء الإعسار، وهذا أمر مؤسف.
تقرير نصف شهري – سيُطلب منك كل شهرين تقديم تقرير على نموذج خاص عن النفقات والدخل الذي كان لديك خلال تلك الفترة، وسيقوم المحامي / المستشار المالي لداف حداد بإرشادك حول كيفية ملء التقرير لأول مرة الوقت، ومن ثم يمكنك القيام بذلك بنفسك، وهذا ليس معقدًا للغاية، ولكنه مرهق بعض الشيء، وما زال – من المهم تقديم التقارير في الوقت المحدد وعدم تراكم المتأخرات، وإلا فقد يؤدي ذلك إلى إلغاء الإجراء وهو عار.
تعيين وصي – الوصي هو محام خاص يعمل لدى المفوض، ووظيفته إدارة القضية، وسيدعوك الوصي إلى مكالمة استفسار، للتأكد من صحة المعلومات التي قدمتها (سيقوم المحامي بإعدادك) لإجراء مقابلة الاستفسار)، سيقوم الوصي أيضًا بفحص التقارير التي قدمتها، ويقدم إلى المحكمة توصية بشأن “خطة السداد”، والتي سنشرحها قريبًا.
جلسة استماع في المحكمة – كجزء من أمر افتتاح الإجراءات، سيتم تحديد موعد لجلسة استماع في المحكمة، بعد عام تقريبًا من بدء الإجراء (التفاصيل أدناه).
الخطوة ج – التحضير لمكالمة الاستفسار:
بعد حوالي ثلاثة أشهر من بدء الإجراء، سيدعوك الوصي لإجراء مكالمة استفسارية في مكتبه. سيتم إجراء مكالمة الاستفسار في منطقة سكنك، وإذا كان الموعد غير مناسب لك، يمكنك طلب تغييره. كما يمكنك طلب تحويل المكالمة إلى “Zoom”. ومع اقتراب موعد التحقيق، سيتم إجراء محادثة تحضيرية مع المحامي.
مسموح لك الحضور للمقابلة التوضيحية مع محاميك، ولكن في رأينا، في معظم الحالات، هذا ليس ضروريا، على العكس من ذلك، حضور المحامي لا يمكن تفسيره إلا كما لو كان لديك ما تخفيه. من ناحية أخرى – من المهم جدًا عقد اجتماع تحضيري مع محاميك، قبل مكالمة التوضيح.
يستغرق التحقيق نفسه عادةً حوالي 45 دقيقة، سيتم خلالها سؤالك عن التفاصيل التي قدمتها في طلب فتح الإجراءات – ظروف التشابك، الدخل والنفقات، الأصول، إلخ. هذا هو في الواقع اجتماعك الوحيد مع الوصي، حيث ينبغي أن ينال إعجابه بك، ومن ثم يقدم توصية بشأن الخطوط العريضة لإنهاء الإجراء. لذلك، من المهم الاستعداد للاستفسار، والحضور بهدوء، والتحدث بصراحة وعلى مستوى العين، ومشاركة الوصي في الصعوبات العديدة التي تواجهها بالتأكيد، وذلك من أجل خلق أساس من الثقة والتعاطف بينكما. والوصي.
يجب على الوصي أن يعد محضر التحقيق، ويعطيك نسخة من المحضر في نهاية التحقيق. إذا لم يفعل ذلك – فلديك الحق في المطالبة بالبروتوكول. يحق للوصي أيضًا أن يطلب منك تسليم هذه المستندات وغيرها.
المرحلة الرابعة – الفترة الانتقالية:
بعد التحقيق، هناك فترة عدة أشهر لا يحدث فيها الكثير (باستثناء الدفع الشهري وتقديم التقارير)، حتى جلسة المحكمة، وهذا وقت ممتاز للتركيز على إعادة تأهيلك المالي.
ستتمكن من مراجعة التقرير نصف الشهري الأول الذي سيتعين عليك تقديمه في الإجراء مع محامٍ، والتعرف منه على ما هو صحيح في سلوكك المالي وما يجب تصحيحه. من أجل إعداد التقارير وتقديمها، يجب عليك تحصيل إيصالات لجميع النفقات التي تتم نقدًا أو بالبطاقة. يمكنك إعداد التقارير التالية بنفسك. كما ذكرنا – خلال هذه الفترة من المهم جدًا التأكد من سداد الدفعة الشهرية وتقديم التقارير في الوقت المحدد، وذلك لتجنب تراكم المتأخرات وتمديد الإجراء أو إلغائه.
الخطوة الخامسة – مناقشة قسم الدفع وأمر التأهيل الاقتصادي:
كما ذكرنا، ضمن أمر افتتاح الإجراءات، تم تحديد موعد لمناقشة “أمر إعادة التأهيل الاقتصادي”. سيتم عقد الجلسة بعد عام تقريبًا من بدء الإجراءات أمام قاضي محكمة الصلح (أو مسجل التنفيذ، إذا كان الأمر يتعلق بديون تصل إلى 150,000 شيكل). قبل جلسة الاستماع، سيقدم الوصي تقريرًا موجزًا إلى المحكمة، بما في ذلك توصية بشأن “خطة السداد” – وهي خطة تحدد المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه من أجل الحصول على “الإفراج” (أي، أمر يبرئك من دينك).
من حيث المبدأ، ستعتمد خطة السداد على دفعة شهرية تتناسب مع قدراتك (على سبيل المثال – 1000 شيكل)، لمدة 36 شهرًا (للمحكمة صلاحية تمديد الفترة في ظروف معينة). إذا كان لديك خيار دفع كامل المبلغ دفعة واحدة (في المثال أعلاه – 36,000 شيكل جديد)، فيمكنك في أي مرحلة أن تطلب من المحكمة الإذن بدفع المبلغ المتبقي على الفور، وبالتالي إنهاء الإجراء والحصول على “أمر بالفصل” “.
إذا كانت الخطة المقترحة عالية جدًا بالنسبة لقدراتك المالية، فيحق لك بالطبع الاعتراض عليها (بمساعدة محاميك). القرار النهائي هو قرار المحكمة، لكن منصبي الوصي والوصي عادة ما يكون لهما موقف تأثير كبير على النتيجة النهائية، وفي كثير من الحالات، نفضل التوصل إلى حل وسط قبل جلسة الاستماع، مما يمنحك اليقين وراحة البال.
خاصة بعد المناقشة – من المهم توخي الحذر عند سداد الدفعات وتقديم التقارير، وإذا واجهت أدنى مشكلة، أو إذا حدث تغيير في الظروف (البطالة، المرض، الولادة، إلخ) – اتصل فورًا بوالديك المحامي أو منسق التأهيل الاقتصادي لـ “صفحة جديدة” (للمشاركين في البرنامج المذكور)،
الخطوة الخامسة – مناقشة قسم الدفع وأمر التأهيل الاقتصادي:
كما ذكرنا، ضمن أمر افتتاح الإجراءات، تم تحديد موعد لمناقشة “أمر إعادة التأهيل الاقتصادي”. سيتم عقد الجلسة بعد عام تقريبًا من بدء الإجراءات أمام قاضي محكمة الصلح (أو مسجل التنفيذ، إذا كان الأمر يتعلق بديون تصل إلى 150,000 شيكل). قبل جلسة الاستماع، سيقدم الوصي تقريرًا موجزًا إلى المحكمة، بما في ذلك توصية بشأن “خطة السداد” – وهي خطة تحدد المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه من أجل الحصول على “الإفراج” (أي، أمر يبرئك من دينك).
من حيث المبدأ، ستعتمد خطة السداد على دفعة شهرية تتناسب مع قدراتك (على سبيل المثال – 1000 شيكل)، لمدة 36 شهرًا (للمحكمة صلاحية تمديد الفترة في ظروف معينة). إذا كان لديك خيار دفع كامل المبلغ دفعة واحدة (في المثال أعلاه – 36,000 شيكل جديد)، فيمكنك في أي مرحلة أن تطلب من المحكمة الإذن بدفع المبلغ المتبقي على الفور، وبالتالي إنهاء الإجراء والحصول على “أمر بالفصل” “.
إذا كانت الخطة المقترحة عالية جدًا بالنسبة لقدراتك المالية، فيحق لك بالطبع الاعتراض عليها (بمساعدة محاميك). القرار النهائي هو قرار المحكمة، لكن منصبي الوصي والوصي عادة ما يكون لهما موقف تأثير كبير على النتيجة النهائية، وفي كثير من الحالات، نفضل التوصل إلى حل وسط قبل جلسة الاستماع، مما يمنحك اليقين وراحة البال.
خاصة بعد المناقشة – من المهم توخي الحذر عند سداد الدفعات وتقديم التقارير، وإذا واجهت أدنى مشكلة، أو إذا حدث تغيير في الظروف (البطالة، المرض، الولادة، إلخ) – اتصل فورًا بوالديك المحامي أو منسق التأهيل الاقتصادي لـ “الصفحة الجديدة” (للمشاركين في البرنامج المذكور)، وسنساعدك في حل المشكلة.
الخطوة 6 – استلام “الفصل”:
من أجل الحصول على التسريح، يجب عليك أن تدفع للصندوق كامل المبلغ المنصوص عليه في خطة السداد. يمكن دفع المبلغ على أقساط حسب ما تحدده المحكمة، وإذا كان لديك إمكانية جمع المبلغ بالكامل ودفعه دفعة واحدة – فهذا ممكن أيضًا (بشرط موافقة المحكمة. يجب عليك بالطبع استشارة مع المحامي). يرجى ملاحظة أنه ما لم يتم تحديد خلاف ذلك – يجب عليك الاستمرار في تقديم التقارير نصف الشهرية حتى يتم استلام الفصل.
من لحظة استلامك أمر الفصل، ينتهي الإجراء، ويتم مسح جميع الديون التي كانت عليك حتى بدء الإجراء، باستثناء دين النفقة والغرامات والديون الناشئة عن الاحتيال (مثل – التهرب الضريبي وغيرها. ).في الواقع – لقد تلقيت دعوات لفتح صفحة جديدة في الحياة، دون ديون.
ستظل حقيقة إعسارك تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك، لذلك لن تتمكن من الحصول على الائتمان بسهولة في المستقبل القريب. بعد ثلاث سنوات من حصولك على الإعفاء، يمكنك الاتصال ببنك إسرائيل وطلب “تنظيف” تاريخك الائتماني.
الإعسار – فرصة من المهم الاستفادة منها!
إن نجاح العملية القانونية يعتمد عليك بشكل أساسي. إذا اتبعت جميع التعليمات، فلا يوجد سبب في العالم لعدم حصولك على التفريغ الذي طال انتظاره. أربعة عناصر حاسمة لإكمال العملية بنجاح:
ادفع القسط الشهري في الوقت المحدد – لا متأخرًا ولا متأخرًا. تمامًا مثل دفع الرهن العقاري أو الإيجار قبل جميع الدفعات الأخرى، فهذه هي الدفعة التالية الأكثر أهمية.
قم بتقديم التقارير في الوقت المحدد – كما هو مذكور أعلاه. لا تأخير ولا متأخرات. صحيح أن التعامل مع التقارير يكون مرهقًا في بعض الأحيان، ويمكن أيضًا أن يكون تطفليًا بعض الشيء، ولكن هذه هي تذكرتك للخروج من الديون. بدلاً من ذلك، استفد من التقارير تعرف على سلوكك المالي، وقم بتحسينه، وبذلك تتجنب العودة إلى الديون.
حسن النية والتعاون – حسن النية شرط لقبول الفصل. أعط الوصي المستندات والمعلومات التي يحتاجها، ولا تدفع ديونًا لأحد، ولا تحاول العمل “في الظلام” أو إخفاء الأصول. سوف يعقدك فقط من أجل لا شيء. إذا كان لديك أي شك – استشر محاميك.
ابق على تواصل مع محاميك – التمثيل القانوني ينتهي بنهاية الإجراء، بعد حصولك على أمر الفصل. لأي مشكلة أو تغيير يطرأ أثناء الإجراء (حتى بعد الجلسة) – تواصل مع محاميك فورًا، وأطلعه على آخر المستجدات والتشاور معه.
بعض التوصيات المهمة لمن يبدأ الإجراء:
افتح حسابًا مصرفيًا جديدًا في أحد البنوك التي ليس لك تاريخ معها. بهذه الطريقة يمكنك التصرف دون قيود. هذا حساب ذو رصيد صحيح فقط، أي – لا يوجد شيكات ولا بطاقة ائتمان (فقط بطاقة مباشرة) ولا يوجد حد ائتماني. في الحساب الجديد، يمكنك العمل عبر الإنترنت، واستخدام بطاقة الخصم المباشر (المباشر) وإصدار أوامر دائمة. حسب تعليمات بنك إسرائيل بإمكانك فتح حساب في أي بنك تريد وليس بالضرورة في بنك البريد هل يواجه البنك صعوبات إقرأ هنا ما يمكن عمله
منذ لحظة دخولك الإجراء يمنع تراكم ديون جديدة، لذا يجب التأكد من سداد جميع الفواتير الحالية. وفي الوقت نفسه، لا يُسمح لك بدفع “ديون سابقة” (وهي أيضًا مضيعة للمال)، وبالتالي، إذا كان هناك، على سبيل المثال، دين متأخر السداد بقيمة عدة آلاف الشواقل لشركة كهرباء، فسيتم تضمينه في إجراءات الإعسار، ولكن يجب دفع الفواتير الحالية كل شهر.
تتبع الدخل والنفقات الخاصة بك. للقيام بذلك، عليك جمع وتوثيق جميع الإيصالات (نعم، نعم، بما في ذلك الفلافل بقيمة 10 شيكل)، والحصول على لقطة كاملة في نهاية الشهر. يمكنك القيام بذلك “يدويًا”، أو الاستعانة بمقرض مالي، أو استخدام أحد التطبيقات الموصى بها (التفاصيل في هذه الصفحة). على أية حال، من المهم ليس فقط النظر إلى التقارير – والعملية بشكل عام – باعتبارها “عملًا روتينيًا” ولكن أيضًا الاستفادة منها كفرصة للتعرف على سلوكك المالي، وفهم كيفية تجنب المزيد من التشابك. .
دفع وتقديم التقارير في الوقت المحدد!!! كما ذكرنا سابقًا، هذه هي “بطاقة الخروج” من الديون.
